Private Berufsunfähigkeitsversicherung
Einkommen und
Existenz absichern
Das eigene Einkommen bildet für die meisten Menschen die finanzielle Grundlage ihres Lebens. Doch was passiert, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls langfristig nicht mehr ausüben können?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Sie kann eine vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente auszahlen und damit helfen, laufende Kosten und den gewohnten Lebensstandard weiterhin zu finanzieren.
Die LNR Versicherungsmakler GmbH unterstützt Sie dabei, unterschiedliche Berufsunfähigkeitsversicherungen in Österreich zu vergleichen und eine Absicherung zu finden, die zu Ihrem Beruf, Ihrem Einkommen und Ihrer persönlichen Lebenssituation passt.
Was ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung, häufig auch kurz BU Versicherung genannt, dient der finanziellen Absicherung der eigenen Arbeitskraft.
Kann der versicherte Beruf aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder anderer versicherter gesundheitlicher Einschränkungen dauerhaft beziehungsweise für den vertraglich festgelegten Zeitraum nicht mehr ausgeübt werden, zahlt die Versicherung bei Erfüllung der vereinbarten Voraussetzungen eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente.
Damit dient die Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem einem Ziel: Ihr Einkommen finanziell abzusichern, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
Welche Leistungen bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die wichtigste Leistung einer BU Versicherung ist die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.
Abhängig vom gewählten Tarif können darüber hinaus weitere Leistungen und Vertragsoptionen vorgesehen sein.
Dazu können beispielsweise gehören:
- monatliche Berufsunfähigkeitsrente
- Beitragsbefreiung im Leistungsfall
- Nachversicherungsmöglichkeiten
- Dynamisierung von Beiträgen und Leistungen
- Leistungen bei bestimmten Pflegefällen
- weltweiter Versicherungsschutz
- unterschiedliche Regelungen bei Berufswechsel
Welche Leistungen tatsächlich versichert sind, hängt vom jeweiligen Versicherungsunternehmen und Tarif ab.
Gesundheitsprüfung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Vor Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung wird üblicherweise eine Gesundheitsprüfung durchgeführt.
Dabei werden – abhängig vom Versicherer – Fragen zu bestehenden oder früheren Erkrankungen, Behandlungen, Operationen, Medikamenten oder anderen gesundheitlichen Faktoren gestellt.
Diese Gesundheitsfragen sollten vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.
Bestehende Vorerkrankungen bedeuten nicht automatisch, dass keine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist. Je nach Versicherer und gesundheitlicher Situation können beispielsweise Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse vorgesehen werden.
Gerade bei Vorerkrankungen lohnt es sich deshalb, verschiedene Versicherungsanbieter und deren Annahmekriterien zu vergleichen.
Alle Infos zu den möglichen Tarifen und Zusatzleistungen erhalten Sie gerne in einem kostenlosen Beratungsgespräch. Buchen Sie gleich Ihren Termin!
Worauf sollte man
Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
Reicht die vereinbarte monatliche Leistung aus, um die persönliche Einkommenslücke zu reduzieren?
Leistungsdauer
Bis zu welchem Alter kann die vereinbarte Rente ausgezahlt werden?
Definition der Berufsunfähigkeit
Unter welchen Voraussetzungen gilt die versicherte Person laut Vertrag als berufsunfähig?
Abstrakte Verweisung
Kann die Versicherung auf einen theoretisch möglichen anderen Beruf verweisen?
Nachversicherungsgarantie
Kann die Berufsunfähigkeitsrente beispielsweise bei steigendem Einkommen oder Veränderungen der Lebenssituation später erhöht werden?
Gesundheitsprüfung und Ausschlüsse
Welche Erkrankungen oder gesundheitlichen Risiken beeinflussen den Versicherungsschutz? Ein genauer Vergleich der Versicherungsbedingungen ist deshalb besonders wichtig.
FAQ
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn das eigene Einkommen wesentlich zur Finanzierung des Lebensunterhalts beiträgt. Sie kann eine finanzielle Versorgungslücke reduzieren, die entsteht, wenn der bisherige Beruf langfristig nicht mehr ausgeübt werden kann.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können individuell sehr unterschiedlich sein.
Die Prämie hängt unter anderem von folgenden Faktoren ab:
- Alter bei Versicherungsbeginn
- ausgeübter Beruf
- gesundheitliche Vorgeschichte
- gewünschte Höhe der BU-Rente
- Versicherungsdauer
- gewünschter Leistungsumfang
- individuelle Risikofaktoren
- Tarif und Versicherungsanbieter
Vor allem der Beruf spielt eine wichtige Rolle. Versicherungsunternehmen teilen unterschiedliche Tätigkeiten in Risikogruppen ein. Körperlich anspruchsvolle Berufe können beispielsweise anders bewertet werden als überwiegend administrative Tätigkeiten.
Hinzu kommt: Versicherungsunternehmen können denselben Beruf unterschiedlich einstufen. Ein Vergleich mehrerer Anbieter kann deshalb erhebliche Unterschiede bei Prämien und Leistungen sichtbar machen.
Wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Versicherung zahlt, wenn die im Vertrag festgelegten Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit erfüllt sind. Entscheidend sind insbesondere der vereinbarte Grad der Berufsunfähigkeit, der Prognosezeitraum und die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen abschließen?
Das ist grundsätzlich vom Einzelfall abhängig. Versicherungsunternehmen bewerten Vorerkrankungen unterschiedlich. Möglich sind beispielsweise eine reguläre Annahme, Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder eine Ablehnung. Deshalb kann gerade bei bestehenden Vorerkrankungen ein Vergleich verschiedener Anbieter sinnvoll sein.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit?
Arbeitsunfähigkeit bezeichnet grundsätzlich eine vorübergehende Unfähigkeit zu arbeiten, beispielsweise während eines Krankenstandes. Berufsunfähigkeit betrifft dagegen eine längerfristige gesundheitliche Einschränkung, durch die der versicherte Beruf im vertraglich definierten Ausmaß nicht mehr ausgeübt werden kann.
Was bedeutet abstrakte Verweisung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bei einer abstrakten Verweisung kann geprüft werden, ob die versicherte Person theoretisch noch einen anderen vergleichbaren Beruf ausüben könnte. Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte deshalb genau geprüft werden, welche Verweisungsregelungen der jeweilige Tarif vorsieht.
Was passiert mit der Berufsunfähigkeitsversicherung bei einem Berufswechsel?
Das hängt von den Bedingungen des jeweiligen Versicherungsvertrages ab. Gute Tarife sollten deshalb auch hinsichtlich Berufswechsel, Meldepflichten und der späteren Bewertung des ausgeübten Berufs geprüft werden.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die Höhe der privaten Berufsunfähigkeitsrente sollte sich an der persönlichen finanziellen Situation orientieren.
Entscheidend ist die Frage:
Wie viel Geld benötige ich monatlich, wenn mein Erwerbseinkommen plötzlich wegfällt?
Dabei sollten beispielsweise folgende Ausgaben berücksichtigt werden:
- Wohnen und Betriebskosten
- Kredite und Finanzierungen
- Lebensmittel und Lebenshaltung
- Mobilität
- Versicherungen
- Kosten für Kinder und Familie
- private Vorsorge
- laufende Verträge
- individuelle Fixkosten
Die Berufsunfähigkeitsrente sollte so gewählt werden, dass eine mögliche Einkommenslücke möglichst sinnvoll reduziert wird.
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